Byť či nebyť v druhom pilieri? Demografický vývoj na Slovensku

Do 15. júna 2015 je otvorený druhý dôchodkový pilier. Rozhodnutie, či máte byť v druhom pilieri je dôležité pre váš budúci dôchodok. Seriál článkov “Byť či nebyť v druhom pilieri” má za cieľ uľahčiť vaše rozhodovanie.

*

Prvý pilier ako priebežný systém, je závislý od počtu pracujúcich, ktorí platia odvody a počtu dôchodcov, ktorým Sociálna poisťovňa z vyzbieraných odvodov vypláca dôchodky.

Štatistické údaje

Podľa Štatistického úradu SR bolo na konci roka 2013 vo veku 60-64 rokov 347 tisíc osôb. Vo veku 35-39 rokov bolo 456 tisíc osôb.

Vo veku 0-4 rokov bolo 290 tisíc detí. Vo veku 5-9 rokov bolo 274 tisíc detí, vo veku 10-14 rokov 265 tisíc detí a vo veku 15-19 rokov 301 tisíc detí.

V súčasnosti Sociálna poisťovňa vypláca starobné dôchodky približne 1 miliónu dôchodcov. Dôchodkové odvody pritom platí niečo vyše 2 miliónov ľudí.

V súčasnosti sa na Slovensku rodí v priemere 1,34 dieťaťa, z toho 0,71 dievčat, na jednu ženu. Z tohto údaja je zrejmé, že počet narodených detí sa neustále znižuje.

Posuňme sa do roku 2040

Ak sa pomyslene posunieme v čase o 25 rokov, do roku 2040, tí, čo dnes poberajú dôchodky, už budú po smrti. Do dôchodkového veku však postupne vstúpi dnešná silná generácia 40-tnikov a na ich dôchodky v priebežnom systéme -v  prvom pilieri – budú odvádzať odvody dnešné deti – ktorých je v jednej generačnej „päťročnici“ o 150 až 200 tisíc menej. Aj pri predpoklade neustále zvyšujúceho sa dôchodkového veku tak po roku 2040 Slovensko čaká vážny problém a ako sa ľudovo hovorí, na dôchodky „nebude mať kto robiť“. Demografická kríza na Slovensku sa bude postupne prehlbovať až do roku 2060.

Dnešných 40-tnikov a mladších tak čakajú ťažké časy. Miera náhrady ich príjmu v podobe dôchodku zo Sociálnej poisťovne nebude 45-47% ich predošlej hrubej mzdy (ako je to dnes) ale menej, okolo 30% hrubej mzdy. Pre lepšiu predstavu, je to ako keby dnes nebol priemerný novopriznaný dôchodok na úrovni cca 420 eur ale len 260 eur.

Pre generáciu súčasných 40-ročných ľudí a mladších tak je sporenie na osobných dôchodkových účtoch nevyhnutnosť, ak chcú mať slušný dôchodok.

Demografický problém je však hrozbou aj pre ľudí, ktorí do dôchodku pôjdu o 5-10 rokov. Dôchodok budú poberať v priemere ešte 16-18 rokov a problémy Sociálnej poisťovne pre nich budú znamenať zhoršenie valorizácie dôchodkov.

Rovnako štát by mal podporovať sporenie v druhom pilieri, pretože tak sa Sociálnej poisťovni v budúcnosti „uľaví“ a eliminuje sa riziko chudobnejúcich dôchodcov.

… pokračovanie v ďalšom článku.

*

Odporúčania:

1. Ak máte menej ako 40-45 rokov, vstúpte do druhého piliera bez ohľadu na výšku vášho príjmu.

2. Ak máte viac ako 55 rokov a príjem do 600-700 eur brutto mesačne bez predpokladu zlepšenia, vystúpte z druhého piliera.

3. Vo veku 45 – 55 rokov sa rozhodujte na základe osobných preferencií (sledujte ďalšie články seriálu).

4. Ak ste v druhom pilieri, resp. vstúpite do druhého piliera a máte menej ako 52 rokov, zvoľte si indexový fond.

*

Seriál vznikol v spolupráci s odborníkom na investovanie Petrom Cmorejom.